你的USDT安全吗？与纽约州检察官办公室和解，但仍存在诸多隐患

吴说作者 | 谭叔叔

本期编辑 | 吴柯林

2月23日，bitfinex/tether与纽约州检察官办公室达成和解。 和解的条件之一是，bitfinex/tether 需要向纽约州检察官办公室支付 1850 万美元的罚款。 随即，bitfinex发布了【公告】（1）usdt在美国可以提现美金吗，在公告中称，此次和解表明他们并没有像传闻中那样“印制”无实物资产支持的USDT，也没有操纵数字货币价格。

纽约州检察官办公室与bitfinex/tether的法律纠纷由来已久。 最早可以追溯到2019年4月，当时纽约州检察官办公室已经开始对bitfinex进行调查。 处理用户退出问题。 bitfinex之所以要挪用Tether的资金，是因为其使用的支付机构Crypto Capital的资金被警方冻结，暂时无法满足客户的美元提现需求。

由于加密货币行业的特殊性，尤其是早期的加密货币经常被用于非法领域，大多数传统银行不愿意为不受监管的交易所提供银行服务。 以bitfinex为例，其公司注册于英属维多利亚北京群岛，总部设在香港，实际设有分布式办公场所，从监管角度一直处于灰色地带。 自成立以来，它已经被多家银行终止，这就是为什么 bitfinex 不得不使用像 Crypto Capital 这样的影子银行。

根据美国法律，只要交易所为美国人提供服务，美国政府就对该交易所拥有管辖权。 成立之初，bitfinex一直为美国用户提供服务，这也是纽约州检察官办公室对bitfinex/tether提起诉讼的原因。 事实上，bitfinex早期不仅为纽约用户提供服务，其执行官Phil Potter（2018年离职20年）居住在纽约，这赋予了纽约州政府对bitfinex的完全管辖权。

由于大多数不受监管的交易所无法获得银行服务，事实上，usdt充当了大多数加密货币交易所的银行功能，而作为USDT的发行方，Tether充当了数字货币中央银行的角色，根据coinmarketcap的数据，交易量过去24小时（3月6日）的USDT为784亿美元，已经远超比特币439亿美元的24小时交易量。 USDT在加密货币领域的重要性可见一斑。

早期，Tether 声称向公众发行的每一枚 USDT 都有银行中的一美元作为支持。 2019 年纽约州检察官诉讼开始后，Tether 将 USDT 支持财产背后的声明从“现金”改为“现金或其他类似现金的资产”，由于 Tether 从未出具过真实的审计报告，因此引发质疑usdt 背后的资产，甚至有人怀疑 Tether 是凭空“印”USDT 以抬高比特币的价格，尤其是在 2020 年初，当时市场上只有 42 亿美元的 USDT。仅仅一年多的时间，Tether 就增发了 320 亿美元的 USDT。

经过近两年的调查，Bitfinex/Tether 最终与纽约州检察官办公室达成和解，这也无形中为 USDT 的发行敲定了市场的石头。 对于 Bitfinex 来说，1850 万美元的罚款只是毛毛雨，而纽约州检察官办公室并没有对其提出进一步的指控。

但是，这并不意味着USDT的风险已经完全化解。 根据纽约州检察官办公室的和解协议，Bitfinex/Tether 必须在未来两年内每季度向纽约州和公众发布一份关于 USDT 资金的透明报告，并宣布支持 USDT。 详细的资产构成让公众放心。 同时，禁止Bitfinex或Tether向纽约州居民提供任何服务。

从长远来看，监管对于数字货币的规范运作是一件好事，可以促进行业健康发展，有效防范黑钱。 不过，短期内，USDT的风险并没有完全消除。 风险主要表现在以下几个方面：

一是美国其他州效仿：根据美国法律，其他州效仿纽约州政府对Bitfinex/Tether提起诉讼，对该公司处以巨额罚款；

二是Tether的资金问题：如果Tether未能提供透明的资金报告，可能会导致美国执法机构采取进一步行动，纽约州检察官办公室可能会跟进，司法部或SEC也可能介入。 USDT作为数字货币领域交易量最大的稳定币，无论发生什么情况，短期内都可能给整个行业带来一定的震荡。

和比特币的发展一样，稳定币的发展也有一个逐渐接受监管的过程。 如今usdt在美国可以提现美金吗，USDC、BUSD等合规数字货币的发行规模越来越大。 如果未来USDT解决合规问题，或者合规数字货币取代USDT的市场地位，将有利于数字货币行业的长远发展。